熱點聚焦：鋼材重復質押何時休？
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日前，在上海舉行的第一屆中國鋼鐵物流高峰論壇上，與會的業(yè)界代表又披露了不少鋼貿業(yè)中存在的問題，其中，“鋼材重復質押的根源和本質”等熱點問題引起了業(yè)內的高度關注。
揭開鋼貿業(yè)中的融資黑幕
“其實鋼材重復質押的現(xiàn)象早就存在，只是之前并沒有集中爆發(fā)而已。”從事倉儲管理的經營者和銀行界人士直截了當?shù)氐烂髁虽摬闹貜唾|押這一現(xiàn)象為何沒有受到重視的緣由。
據(jù)銀行界人士介紹，對于倉儲企業(yè)而言，倉單質押作為一種新型的服務項目，如果運用得當，可以為倉儲企業(yè)拓展服務項目、開展多種經營提供更廣闊的舞臺。特別是在傳統(tǒng)倉儲企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉型的過程中，倉單質押可以得到更有效的應用。而這一新型的服務項目對于鋼貿商來說，也應該是一個較為理想且主要的融資途徑。
然而，近年來鋼貿行業(yè)中的鋼材質押非但沒有朝著理想的方向發(fā)展，相反，通過虛假倉單、重復質押騙取銀行貸款的不法行為倒是屢見不鮮。據(jù)記者調研，僅2012年8月底至9月底這一個月的時間內，上海地區(qū)就有30多起與鋼材重復質押相關的糾紛案件開庭，眾多鋼貿老板走上了法庭的被告席。
業(yè)內人士透露，現(xiàn)在甚至有個別不法鋼貿商與倉儲業(yè)經營者串通合謀，用虛開倉單等違法手段騙取銀行及國企資金。僅在上海地區(qū)，涉及此類案件的鋼材倉庫就不少于20家。這些通過多次重復質押而得到的資金，轉眼就被鋼貿商投放到了股票、期貨、房地產，甚至是民間借貸市場，進而破壞了正常的金融秩序，使得銀行業(yè)談“鋼”色變。
“這些缺失誠信的行為，對整個鋼貿行業(yè)的信譽造成了惡劣的影響。在這種特殊情況下，部分大型鋼貿商及鋼鐵生產企業(yè)甚至不惜增加運輸成本，把在上海倉儲的鋼材運往外地儲存，以避免陷入虛假倉單、重復質押丑聞而影響自己在銀行的信譽?！鄙虾Ｊ泄ど虡I(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿易商會倉儲專業(yè)商會會長王志國這樣說道。
自去年以來，鋼材價格不斷下滑、盈利大幅縮水，一些鋼貿企業(yè)將通過虛假倉單、重復質押取得的資金投向房地產、礦業(yè)等長線投資項目，然而這些項目占用的資金一時之間無法收回，銀行貸款到期后無法償還，由此，一些不法商戶違規(guī)操作的現(xiàn)象才集中暴露出來，鋼貿業(yè)中的融資“黑洞”被掘開了。
銀行業(yè)“捂緊”錢袋鋼貿企業(yè)雪上加霜
據(jù)不完全統(tǒng)計，2011年，上海鋼貿企業(yè)向各類銀行融資貸款的總額達到1510億元，鋼貿擔保公司在保余額289億元。銀行業(yè)一些高管認為，鋼貿行業(yè)資金需求量大，不可能離開銀行的融資。
然而，虛假倉單、重復質押的騙貸事件的集中爆發(fā)，給銀行及金融監(jiān)管部門敲響了警鐘，國資管理部門已采取行動。8月17日，上海市國資委下發(fā)《關于排查鋼貿領域融資問題的緊急通知》，文件顯示，接到上海市公安局通報，上海的部分鋼貿企業(yè)使用虛假倉單向國有企業(yè)融資，“已形成國有企業(yè)的重大風險”。文件要求各委管企業(yè)逐筆核查為鋼貿企業(yè)提供融資的情況，及時迅速開展排查工作，清理整頓。據(jù)業(yè)內人士透露：“上海國企已被要求切斷與鋼貿商的托盤合作，切不斷的就轉移鋼材，但被重復質押的仍難逃牽連?！?/P>
此外，上海銀監(jiān)局也曾兩度發(fā)文警示鋼貿企業(yè)的授信風險，鋼貿貸款風險逐步成為人們關注的焦點。不少銀行基本不再接受鋼材質押貸款業(yè)務，不僅在上海，江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經出現(xiàn)了鋼貿商有大筆貸款逾期不還的情況，銀監(jiān)局還作為典型進行了警示。在排查貸款的過程中，銀行已經開始對一些可疑貸款采取措施。一家銀行負責人表示，“在大規(guī)模排查、摸底的同時，銀行對鋼貿企業(yè)的信貸在大幅下降?！?/P>
銀行收緊貸款、停止鋼材質押貸款的行為，對于原本資金就緊缺的鋼貿企業(yè)來說無疑是雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務業(yè)行業(yè)協(xié)會和周寧上海商會公布了《致商業(yè)銀行的一封公開信》(下稱《公開信》)，稱“鋼貿企業(yè)面臨全行業(yè)的資金鏈斷裂的風險，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。
據(jù)周寧商會提供的數(shù)據(jù)，2011年，上海鋼貿商的集體貸款規(guī)模達到1600億元，而經初步統(tǒng)計，今年年初到現(xiàn)在，周寧上海鋼貿業(yè)的融資規(guī)模已經收縮了23%以上?！豆_信》希望銀行對鋼貿企業(yè)“平穩(wěn)貸款”，不要對所有鋼貿企業(yè)不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。這是周寧上海商會1573家會員企業(yè)發(fā)出的最急切的呼聲。據(jù)了解，目前周寧全縣有20萬人口，近8萬周寧人從事鋼鐵貿易產業(yè)，在全國興辦鋼材現(xiàn)貨交易市場達到600多家，各類企業(yè)3萬多家，年銷售總額達到萬億元，年創(chuàng)利稅近百億元。
周寧商會表示，與當?shù)亟鹑诓块T合作近10年，幾十萬筆的貸款，資金規(guī)模達到幾千億元，“15年來從未出現(xiàn)一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)?；ケＭ耆姐y行的貸款條款，對于銀行而言，是一道金融安全網(wǎng)。而如今，銀行“晴天送傘、雨天收傘”的做法，令他們無法接受也無法承受。不過，銀行方面則認為，銀行對鋼貿業(yè)并無行業(yè)歧視，若別的行業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，也會一視同仁地按正規(guī)流程進行處理。對此，周寧商會認為，銀行應加大鋼貿融資企業(yè)的貿易背景資質審查，對有貿易背景、且真正做鋼貿生意的企業(yè)，應適度下調利率進行信貸支持;而對通過偽造單據(jù)、重復質押，從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿商則要進行打壓，從而促進整個行業(yè)的良性發(fā)展。
在銀行貸款收緊的情況下，上海鋼貿企業(yè)由于缺乏資金已經基本放棄“冬儲”。
鋼材重復質押何時休?
據(jù)統(tǒng)計，2011年，上海市場的鋼材庫存價值對比銀行質押貸款余額，后者是前者的2.79倍。換句話來說，質押的鋼材按照6折計算價值的話，同一批鋼材就被質押了近5次?？戳诉@一觸目驚心的數(shù)字后，人們不禁要問，為什么虛假倉單、重復質押的騙貸行為能夠屢屢得逞?
對此，業(yè)內人士認為，銀行業(yè)、典當業(yè)對鋼貿企業(yè)的鋼材質押缺乏完善的監(jiān)管機制。通常鋼貿企業(yè)將被質押的鋼材交給銀行后，銀行在質押的鋼材上貼上標簽明確歸屬，而事實上這種貼標簽形同虛設。鋼材大都是露天堆放，這些紙質的標簽經過風吹雨淋，極易脫落。即便不自行脫落，在需要重復質押的時候，將它們揭掉便可。另外，由于銀行之間的質押信息互不相通，而且倉庫管理方面也存在漏洞，貨主與倉儲企業(yè)聯(lián)合進行重復質押或者空單質押的問題難以得到有效監(jiān)管。
針對目前鋼貿行業(yè)的融資亂象，一位律師提出：“目前市場上的鋼貿商一半真，一半假，缺乏第三方機構的有效監(jiān)管?！彼ㄗh，由政府相關部門牽頭成立獨立于銀行或市場方的第三方監(jiān)管機構，以監(jiān)控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿行業(yè)，同時，鋼貿企業(yè)也要提升風險自控能力。
在一次研討會上，上海市有關領導在談到“金融價值創(chuàng)造與信用體系建設”時表示，要降低鋼貿企業(yè)融資風險，就要加快鋼貿行業(yè)信用體系的建設，而在這一問題上，政府的監(jiān)管不能缺失。業(yè)內人士指出，政府應引導涉鋼企業(yè)誠信經營。特別是鋼貿企業(yè)，應引導其合法融資，避免重復質押現(xiàn)象蔓延。呼吁國家有關部門盡快出臺和完善相應的法律法規(guī)，加大對違法騙貸行為的打擊力度，對虛假出質、重復質押、以次充好、以少充多等行為立案，追究其刑事責任，使鋼鐵物流行業(yè)能夠健康地、可持續(xù)地發(fā)展下去。
“誠信是鋼材倉儲企業(yè)的立足之本?！边@是業(yè)界的共識。事實上，鋼材倉儲企業(yè)的誠信已成為支撐鋼鐵物流行業(yè)正常運轉的關鍵因素。王志國向所有鋼鐵倉儲企業(yè)呼吁，在目前困難的市場形勢面前，鋼材倉儲企業(yè)不能抱有任何不切實際的幻想，要誠信經營，加強自律，不搞惡性競爭，堅決不搞違規(guī)質押。 (中國冶金報)
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